Directeuren, commissarissen en toezichthouders kunnen persoonlijk aansprakelijk worden gesteld met hun privévermogen voor wanbeheer, onjuist bestuur of een onrechtmatige daad. Dit kan worden gedaan door individuen binnen of buiten de organisatie, zoals aandeelhouders of - in geval van faillissement - een curator.

Directeuren kunnen zich verzekeren tegen dit soort claims, en dit heeft de afgelopen 25 jaar een aanzienlijke toename gezien. Terwijl in het verleden voornamelijk grote bedrijven zich beschermden, hebben tegenwoordig steeds meer MKB's en non-profitorganisaties aansprakelijkheidsverzekeringen.

Nu de premies weer beginnen te stijgen na jaren van daling, is het nu een goed moment om uw risico en/of beleid zorgvuldig te beoordelen. Er zijn nu meer dan twintig verzekeraars die directeursaansprakelijkheidsverzekeringen aanbieden, en we helpen u graag de meest geschikte te vinden.

Wat is verzekerd?

Ruime omschrijving aanspraak.
Naast een vordering tot schadevergoeding dient onder aanspraak tevens te worden verstaan een civielrechtelijke procedure, een strafrechtelijke vervolging, een uitleveringsprocedure en een procedure van administratieve aard.
Dekking voor onderzoekskosten van de Ondernemingskamer.
Ruime omschrijving van schadedefinitie. Dus ook wettelijke rente, kosten van de tegenpartij waarvoor een verzekerde persoon aansprakelijk wordt gehouden, schadevergoeding na arbitrage en schikking.
Automatische dekking voor nieuwe bestuurders en nieuwe deelnemingen.
Ruime uitloopmogelijkheid (*), ook na faillissement of fusie en overname, met een van tevoren vastgestelde premie.
Gratis uitlooptermijn voor gepensioneerde bestuurders, commissarissen en toezichthouders.
Geen tussentijdse opzegmogelijkheid van de verzekeraar na een schade of wijziging van het risico.
De meeste verzekeraars geven wereldwijde dekking, exclusief de V.S en Canada. Dekking voor de V.S en Canada moet specifiek aangevraagd worden en maar weinig verzekeraars kunnen hiervoor dekking bieden.
Verzekeraars checken tegenwoordig of het management voldoende maatregelen neemt om cyberrisico’s en GDPR-incidenten te voorkomen of te beheersen. Waaronder het verzekeren van schade door een hack, verlies van data of persoonsgegevens, of de gevolgen van ransomware. Het negeren van deze risico’s kan leiden tot bestuurdersaansprakelijkheid en sommige verzekeraars sluiten vervolgens claims die verband houden met cyberschade uit.
De meeste claims komen van de curator en daarom is het belangrijk om geen uitsluiting faillissement te hebben in de polis, of een uitsluiting van dekking bij een negatief eigen vermogen.
De rechter gaat meestal uit van een minimum dekking van € 5 miljoen.

*Uitloop
Schades die na de einddatum van de polis worden gemeld, vallen in principe buiten de dekking. Dit heet het uitlooprisico. Maar soms krijg je pas een claim ná het verstrijken van de looptijd, bijvoorbeeld bij een faillissement. Een uitloopdekking biedt dan uitkomst. Deze wordt door verschillende verzekeraars in verschillende vormen aangeboden.

Wat is niet verzekerd?

Opzettelijk veroorzaakte schade. Dit geldt niet voor de bestuurders of toezichthouders die hier niet op de hoogte van waren of niet op de hoogte konden zijn
Opgelegde boetes of dwangsommen
Ongerechtvaardigde bevoordeling van de verzekerden of van anderen
Claims die zijn ingesteld in de Verenigde Staten en/of Canada (of die gebaseerd zijn op het recht van deze landen). In sommige gevallen hebben wij dekking voor deze uitsluiting!
Claims die worden gedekt onder een bedrijfs-, beroeps-, of milieuaansprakelijkheidsverzekering.

Voor wie?

Voor bestuurders, commissarissen of toezichthouders van vennootschappen (BVof NV), Coöperaties, Verenigingen en Stichtingen.

Premievoorbeeld

Jaarpremies vanaf €350 exclusief 21% Assurantiebelasting. Wij kunnen binnen 1 dag een offerte sturen, waarbij wij van 10 verzekeraars het beste aanbod selecteren. Deze verzekeraars zijn gespecialiseerd op jouw gebied en behoren tot de top van de verzekeringsmarkt.

Veelgestelde vragen

Mijn bedrijf wordt aansprakelijk gesteld. Wat nu?

Zodra je aansprakelijk wordt gesteld moet je dit bij ons melden. We adviseren je niet onmiddellijk aansprakelijkheid te erkennen, maar het eerst voor te leggen aan de verzekeraar.

Is een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering verplicht?

Nee, niet verplicht. Maar denk als bestuurder goed na over wat de mogelijke gevolgenzijn van beslissingen waarvoor je (mede)verantwoordelijk gehouden kunt worden. En wat dit kan betekenen voor je privévermogen en -situatie.

Je bent niet verplicht om bepaalde contractvoorwaarden te hanteren. Afwijken hiervan of het accepteren van leveringsvoorwaarden van opdrachtgevers is geen probleem. Je hoeft ons dit niet ter goedkeuring voor te leggen. Wij adviseren echter wel zoveel mogelijk de algemene voorwaarden van toepassing te verklaren, omdat het jouw aansprakelijkheid naar derden beperkt.

Biedt de verzekering dekking in de VS en Canada?

Nee. Claims die zijn ingesteld in de Verenigde Staten en/of Canada (of die gebaseerd zijn op het recht van deze landen) zijn uitgesloten. Verzekeraars bieden deze dekking niet standaard omdat de schadebedragen en juridische bijstand daar vele malen hoger zijn dan hier. In sommige gevallen hebben wij dekking voor deze uitsluiting en kunnen dan voor deze jurisdictie ook dekking bieden.

Wat betekenen inloop en uitloop?

Inloop

Dit is schade waarvan de oorzaak vóór ingang van de verzekering ligt, maar tijdens de looptijd wordt ontdekt. Dit zogenoemde inlooprisico is in beginsel niet gedekt, maar kan soms voor een bepaalde periode extra worden ingekocht. Hiermee kun je je dus verzekeren tegen schades die nog niet bekend zijn, maar zich zouden kunnen openbaren.

Uitloop

Het omgekeerde van inloop: schade die zich openbaart ná afloop van de verzekerde periode, maar waarvan de oorzaak binnen die termijn valt. Ook hier geldt dat je je tegen dit uitlooprisico een aantal jaren kunt verzekeren. Vaak wordt dit door verzekeraars aangeboden na beëindiging van de werkzaamheden.

Adviseert Blue Risk ook in andere verzekeringen?

Jazeker! Wij zijn specialisten in complexe risico’s, maar helpen je graag te beschermen tegen wat meer alledaagse bedrijfsrisico’s.

Denk hierbij aan bedrijfsverzekeringen voor gebouwen, inventaris, transport, bedrijfsschade, ongevallen, zakenreizen en werknemersverzekeringen. Wij zijn niet actief op het gebied van pensioenen en andere levensverzekeringen.

Is er dekking voor de andere bestuursleden wanneer zij niet op de hoogte zijn van fraude door de financieel verantwoordelijke?

Ja, als zij niet op de hoogte zijn van deze fraude hebben zij wel dekking en vallenzij niet onder de opzet uitsluiting.

Er zijn verzekeraars die dit dekken, maar niet allemaal. Kijk dus goed naar de verschillen.

De hoedanigheid geeft aan wat voor soort activiteiten je verricht. De verzekeraar schat hierop het risico in en zou werkzaamheden kunnen uitsluiten bij een schade als ze hiervan niet op de hoogte waren. Het is heel belangrijk dat de verzekerde hoedanigheid zo is omschreven sat alle activiteiten eronder vallen. Maak de omschrijving zo ruim mogelijk en controleer elk jaar of deze nog klopt.